【www.d9bd.com--自我介绍】

　　市民王小姐23岁，今年刚大学毕业，现在一家私企工作，月收入3000多元，有社会保险，包括医疗(只报销住院)、工伤、失业、生育保险，无公积金。目前每月定投基金500元，无股票。目前在义乌租房住，并无置业打算。今年打算购置商业保险，应该如何选购？怎样通过合理理财达到“钱生钱”？  做好储蓄计划  对于刚走出校门的毕业生，王小姐有理财的意识，应该还算挺超前的。对于过高的支出，可以分析自己哪些支出是非必要的，做一个储蓄计划，如到年底要存18000元。  当然，习惯花钱的毕业生很难一下培养出储蓄概念，可以采用现在流行的“基金定投”进行强制储蓄，例如每月用500元购买基金，资金自动从账户中扣除，不仅达到储蓄目的，也是一种投资。现在不少银行都推出了申购费用折扣的优惠，像王小姐选购定投基金是一种很好的强制型储蓄方式。购买基金时要注意查看“七日年化收益”，该内容是最直观反映基金业绩状况的指标，所以很多人以此作为选择基金的惟一依据。但“七日年化收益”是一项短期指标，代表的只是基金最近7天的盈利情况，并不说明七天之前和未来的收益水平。虽然有的基金“七日年化收益”能达到10%，有的仅为0.7%，但这都是暂时现象，投资者不应被其迷惑，应关注阶段的“累计年化收益率”，比如一个季度、半年或一年的累计平均收益情况，时间是最好的试金石，如果这只基金的“七日年化收益”长期稳定在3%以上，则具有较高的投资价值，如果忽高忽低，则容易导致平均收益较低，这样的基金应慎重购买。  自购商业保险  王小姐有社保，身体健康，自己购买的保险应以意外人身保险、重大疾病保险的产品为宜。可以投保定期寿险，因为定期寿险最大的优点，就是用极为低廉的保费获得一定期限内较大的保险保障。企业投保的社会保险中的医疗保险只报销住院，因此建议王小姐还需投保商业健康保险，比如综合医疗费用保险，商业健康险一般的给付比例通常能达到80%，自己只需承担其中20%费用，可以大大减轻自己的负担。  理财分析  刚参加工作的年轻人尚处于生涯规划的探索期，家庭形态还是以父母为生活中心，投资工具主要以基金定投为主，以强制储蓄的手段来积累财富，保险以意外险及寿险为主。  王小姐的工资收入不是很高，在理财上最现实、最有效的办法就是精打细算，科学理财。其每月的工资收入为3000元左右，首先可以采取定期定额购买基金的方式来进行打理，这样收益会比普通的银行储蓄高出不少。

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