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　　摘要：关于保险企业核心竞争力，相关学者曾经进行过一定的研究。他们的研究主要集中在指标体系的建立及模糊多指标评价方面。本文在系统探讨保险企业核心竞争力评价指标体系的基础上，运用集对分析方法评价保险企业核心竞争力，给出核心竞争力的集对分析综合评价模型。在保险企业核心竞争力的评价方面提供了一种新途径。

　　关键词：保险企业；核心竞争力；集对分析综合评价模型；指标体系

　　Abstract: Some related scholars have ever studied the problem evaluating the core comptitiveness of insurance enterprise. Their reachers are mainly about how to design index system and fuzzy multi-index evaluation. This article uses the set pair analysis method to evaluate the core comptitiveness of insurance enterprise and provide the comprehensive evaluation of core comptitiveness on the basis of researching the index system. Provide a new avenue for the core comptitiveness of insurance enterprise.

　　Key words: insurance enterprise；core comptitiveness；the SPA model for the comprehensive evaluation；index system

　　1引言

　　随着我国加入WTO，国内保险企业进入保险全球化的行列，在这个经济全球化的市场格局中，我国保险企业生存和发展的关键就是培育企业的核心竞争力。普拉哈拉德和哈梅尔从企业核心能力的角度研究了企业建立竞争优势的问题，他们认为，企业的核心产品与核心能力是企业增强竞争力、从而获得竞争优势的关键[1]。施建祥、赵正堂从保险企业核心竞争力的特征方面分析了核心竞争力的五大功能，提出制定量化指标评价体系[2]。余明江、简金平构建了保险企业核心竞争力评价指标体系，给出了一种模糊物元综合评价模型[3]。

　　本文是在分析评价保险企业核心竞争力所考虑的指标体系基础上，将集对分析理论[4]引入保险企业核心竞争力评价与分析中，为保险企业的定量分析提供一种新的途径。

　　2保险企业核心竞争力的指标体系建立

　　基于对保险企业核心竞争力的内涵及特征的分析，结合当前我国保险企业的实践，保险企业核心竞争力指标可分为两类：定量指标和定性指标。这些指标分别基于三个层面：保险企业现有的竞争能力、保险企业潜在的竞争能力和保险企业未来的竞争能力。

　　在综合考虑保险企业的运营活动的前提下，将保险企业按投资运营能力、风险控制能力、策略规划等指标展开进行评价，以此作为目标矩阵来评价保险企业的核心竞争能力（表1）。

　　表1保险企业核心竞争力的指标体系

　　序号 一级指标 二级指标

　　1 a1投资运营能力 a11主营业务带给企业的收益贡献率

　　a12开拓新市场能力

　　a13保险资金运用率

　　a14投资收益率

　　2 a2风险控制能力 a21偿付能力

　　a22财务稳定系数

　　a23市场占有率

　　a24新技术年吸收转化率

　　3 a3策略规划 a31流程设计的规范与合理性

　　a32高层领导的战略思维能力

　　a33信息化网络建设投入率

　　4 a4创新力 a41新险种开发比率

　　a42新产品产值率

　　a43业务品种更新率

　　5 a5市场环境及内部运营 a51顾客忠诚度

　　a52产品赞誉度

　　a53企业凝聚力

　　表1中a31为定性指标，由专家评价和调查问卷完成；其余指标为定量指标，根据余明江，简金平定义的计算公式如下：

　　a11主营业务带给企业的收益贡献率＝企业的主营业务收入/企业的总营业收入；

　　a12开拓新市场能力＝新经营领域合计营业收入/营业总收入；

　　a13保险资金运用率＝投资总额/全部资产总额；

　　a14投资收益率＝投资收益/投资总额；

　　a21偿付能力＝净保费/股东权益；

　　a22财务稳定系数＝保险赔偿额的均方差；

　　a23市场占有率＝一个保险企业拥有的经营资源价值数/同业业务总量；

　　a24新技术年吸收转化率＝上市产品所包含的新技术/企业所掌握的新技术总数；

　　a32高层领导的战略思维能力＝正确的决策数目/每年投资决策数目*100%；

　　a33信息化网络建设投入率＝某时期用于信息化网络建设投入总额/某时期企业保险产品销售总收入；

　　a41新险种开发比率=(在研险种数+储备险种数+新险种投产数)/现有开发险种总数；

　　a42新产品产值率=同期内新产品的总产值/一定时期内全部产品的总产值；

　　a43业务品种更新率=一定时期内保险业务品种的种类/新增业务种类；

　　a51顾客忠诚度＝100名顾客购买本企业某险种产品数量/100名顾客从其他同类产品供应处购买同险种产品数量；

　　a52产品赞誉度取决于保险公司对社会、对客户的贡献程度，由“对企业产品依赖或有好感的人数/对企业产品认知的人数”来衡量；

　　a53企业凝聚力=企业的全要素生产率/行业的全要素生产率。

　　3保险企业集对分析指标评价模型

　　3.1集对分析概述

　　集对分析（Set Pair Analysis，简称SPA）理论[4]是赵克勤于1989年提出的系统工程分析方法。其基本原理是：将被研究的客观事物的确定性联系和不确定性联系作为一个系统研究，分析其内在的同异反关系，建立联系度表达式：

　　式中: N——集对特征量；

　　S——集对中相同的特征量；

　　P——集对中相反的特征量；

　　F——集对中既不相同又不相反的特征量，F=N-S-P；

　　i——差异度标识，i [-1,1]；

　　j——对立度标识，一般j＝-1。

　　而 , , 分别称为组成集对的两个集合在问题背景下的同一度，差异度，对立度。集对同一度是指定问题背景下趋同程度的一个刻画。

　　3.2评价模型

　　3.2.1评价矩阵

　　设所评价对象为A1，A2，...，Ap共p个保险企业，每家企业有a1，a2，…，am共m个一级指标，Ai企业的一级指标ai对应的二级指标属性值为dij (i=1,2,…,m；j=1,2,…,n)，则基于集对分析同一度的多目标方案评价的决策矩阵D:

　　D={dij} (i=1,2,…,m；j=1,2,…,n)

　　理想方案A0=(d01，d02，…，d0k，d0n)

　　其中d0k为A0方案第k个指标的值，其大小为D矩阵中第k个指标的最优值。

　　用决策矩阵的指标值dij分别与理想方案A0中对应的指标值d0j相比较，比值用cij表示，这样可形成被评价保险企业与理想方案指标不带权的同一度矩阵H:

　　H={cij} (i=1,2,…,m；j=1,2,…,n)

　　其中，元素cij称为被评价保险企业指标值dij与A0对应指标d0j的同一度，有：

　　cij =dij/d0j

　　cij表示被评价保险企业对理想方案的相同程度，1- cij表示被评价保险企业对理想方案的对立程度。

　　3.2.2由指标的判断矩阵求各指标的权重

　　根据9位标度法[5]，求得判断矩阵Mi＝{bij} (i，j=1,2,…,n)，其中bij为各二级指标值aij间的相对重要性，其值在符合一致性检验的前提下由专家打分确定，其中bii＝1，bij＝1/bji。

　　用wij (i=1,2,…,m；j=1,2,…,n) 表示二级指标aij的权重值，其中：

　　(1)

　　bi＝ (i =1,2,…,n) (2)

　　用wi (i=1,2,…,m) 表示一级指标ai的权重值。根据9位标度法，求得判断矩阵M={uij}(i，j=1,2,…,n)，其中uij为各一级指标值ai间的相对重要性，其值在符合一致性检验的前提下由专家打分确定，其中uii＝1，uij＝1/uji，其中：

　　(3)

　　ui＝ (i =1,2,…,n) (4)

　　3.2.3综合评价

　　评价保险企业Ai与理想方案A0的带权同一度矩阵R：

　　R=H×WT

　　二级指标对应的Ri中的元素aij(i=1,2,,,m)就是第i个评价保险企业的二级指标与理想方案A0的同一度。用ri表示一级指标对应的ai指标属性值：

　　ri= (i=1,2,…,m；j=1,2,…,n) (5)

　　根据同一度矩阵Ri中aij值大小确定出p个被评价保险企业一级指标属性值ri优劣次序，ri值大者说明某家保险企业在该一级指标方面表现为优。

　　再由：r= (i=1,2,…,m) (6)

　　确定p个被评价保险企业的优劣次序，r值大者为优。

　　3.3应用举例

　　基于表1指标体系，通过对某一地区三家保险企业的调查，得到评价的指标值如表2。

　　表2评价方案指标值

　　a1 a2 a3 a4 a5

　　a11 a12 a13 a14 a21 a22 a23 a24 a31 a32 a33 a41 a42 a43 a51 a52 a53

　　A1 0.75 0.09 0.30 0.053 1.23 0.13852 0.35 0.015 7 0.85 0.15 0.23 0.65 0.57 2.3 0.2 0.39

　　A2 0.65 0.075 0.25 0.074 0.64 0.21475 0.25 0.023 6 0.90 0.17 0.17 0.73 0.41 1.5 0.15 0.53

　　A3 0.80 0.087 0.35 0.065 0.94 0.15632 0.45 0.013 5 0.75 0.19 0.30 0.68 0.60 1.9 0.17 0.47

　　表2即为决策矩阵D，则理想方案A0为：

　　A0=(0.75，0.09，0.30，0.053，1.23，0.13852，0.35，0.015，7，0.85，0.15，0.23，0.65，0.57，2.3，0.2，0.39)

　　以指标a1为例，得到其下对应的二级指标同一度矩阵：

　　两两比较指标的重要程度，得到判断矩阵：

　　由公式(1)、(2))得二级指标的权重值为：

　　a1: (0.334 0.167 0.167 0.334 )

　　同理可以得到：

　　a2: (0.334 0.334 0.167 0.167 )

　　a3: (0.250 0.500 0.250)

　　a4: (0.250 0.500 0.250 )

　　a5: (0.200 0.400 0.400 )

　　对于一级指标，两两比较指标的重要程度，得到判断矩阵：

　　由公式(3)、(4)得一级指标权重值：

　　(0.288 0.183 0.288 0.183 0.058)

　　由公式(5)、(6)得：

　　A1：r1=0.334×0.9375＋0.167×1＋0.167×0.8571＋0.334×0.7162＝0.8625

　　r2=0.334×1＋0.334×0.6450＋0.167×0.7778＋0.167×0.6522＝0.7882

　　r3=0.250×1＋0.500×0.9444＋0.250×0.7895＝0.9196

　　r4=0.250×0.7667＋0.500×0.8904＋0.250×0.9500＝0.8744

　　r5=0.200×1＋0.400×1＋0.400×0.7358＝0.8943

　　r=0.288×r1＋0.183×r2＋0.288×r3＋0.183×r4＋0.058×r5＝0.8694

　　同理可以得到：

　　A2：r1=0.8638； r2=0.7676；r3=0.9380；r4=0.8125；r5=0.8304

　　r=0.8562

　　A3：r1=0.9558；r2=0.7597；r3=0.8452；r4=0.9658；r5=0.8599

　　r=0.8843

　　因此，甲：r=0.8694；乙 ：r＝0.8562；丙：r＝0.8843。

　　于是得到以下综合实力排序：丙 甲 乙

　　说明在三家保险企业中，丙企业综合实力最强，乙企业最弱。

　　4结语

　　本文运用集对分析方法，对三家保险企业的企业核心竞争力进行评价，得到了较好的评价效果，说明该方法在保险行业具有实用性和可操作性，可作为保险行业发展和评价的理论基础，为该行业的综合评价提供了一种新的思路。

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